金融机构大额生意业务和可疑生意业务讲演管理办法
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中国人民银行令

〔2006〕第 2 号

凭据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定,中国人民银行制订了《金融机构大额生意业务和可疑生意业务讲演管理办法》,经2006年11月6日第25次行长办公会议经由过程,现予公布,自2007年3月1日起实施。

止 少  周小川

二〇〇六年十一月十四日

     

金融机构大额生意业务和可疑生意业务讲演管理办法

    
第一条 为防备应用金融机构停止洗钱运动,范例金融机构大额生意业务和可疑生意业务讲演行动,凭据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规,制订本设施。
第二条 本设施适用于在中华人民共和国境内依法设立的以下金融机构:
  (一)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。
  (二)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。
  (三)保险公司、保险资产管理公司。
  (四)信托投资公司、金融资产管理公司、财政公司、金融租赁公司、汽车金融公司、泉币掮客公司。
  (五)中国人民银行肯定并宣布的其他金融机构。
  处置汇兑业务、领取整理业务和基金销售业务的机构讲演大额生意业务和可疑生意业务实用本设施。
第三条 中国人民银行及其分支机构对金融机构推行大额生意业务和可疑生意业务讲演的状况停止监视、搜检。
第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测剖析中央,卖力吸收人民币、外币大额生意业务和可疑生意业务讲演。
  中国反洗钱监测剖析中央发明金融机构报送的大额生意业务讲演大概可疑生意业务讲演有要素不全大概存在毛病的,能够背提交讲演的金融机构收回补正关照,金融机构应在接到补正关照的5个工作日内补正。
第五条 金融机构该当设立专门的反洗钱岗亭,明白专人卖力大额生意业务和可疑生意业务讲演事情。
  金融机构该当凭据本设施制订大额生意业务和可疑生意业务讲演内部管理制度和操作规程,并背中国人民银行报备。
  金融机构该当对部属分支机构大额生意业务和可疑生意业务讲演轨制的执行情况停止监督管理。
第六条 金融机构及其工作人员该当对讲演可疑生意业务的状况予以保密,不得违反规定背任何单元和小我私家供应。
第七条 金融机构该当在大额生意业务发作后的5个工作日内,经由过程其总部大概由总部指定的一个机构,实时以电子体式格局背中国反洗钱监测剖析中央报送大额生意业务讲演。没有总部大概没法经由过程总部及总部指定的机构背中国反洗钱监测剖析中央报送大额生意业务的,其讲演体式格局由中国人民银行另行肯定。
  客户经由过程在境内金融机构开立的账户大概银行卡所发作的大额生意业务,由开立账户的金融机构大概发卡银行讲演;客户经由过程境外银行卡所发作的大额生意业务,由支单行讲演;客户不通过账户大概银行卡发作的大额生意业务,由解决业务的金融机构讲演。
第八条 金融机构该当将可疑生意业务报其总部,由金融机构总部大概由总部指定的一个机构,在可疑生意业务发作后的10个工作日内以电子体式格局报送中国反洗钱监测剖析中央。没有总部大概没法经由过程总部及总部指定的机构背中国反洗钱监测剖析中央报送可疑生意业务的,其讲演体式格局由中国人民银行另行肯定。
第九条 金融机构该当背中国反洗钱监测剖析中央讲演以下大额生意业务:
  (一)单笔大概当日累计人民币生意业务20万元以上大概外币生意业务等值1万美元以上的现金纳存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金单子解付及其他情势的现金进出。
  (二)法人、其他构造和个体工商户银行账户之间单笔大概当日累计人民币200万元以上大概外币等值20万美元以上的款子划转。
  (三)自然人银行账户之间,和自然人取法人、其他构造和个体工商户银行账户之间单笔大概当日累计人民币50万元以上大概外币等值10万美元以上的款子划转。
  (四)生意业务一方为自然人、单笔大概当日累计等值1万美元以上的跨境生意业务。
  累计生意业务金额以单一客户为单元,按资金支出大概支付的状况,单边累计盘算并讲演,中国人民银行另有划定的除外。
  客户取证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财政公司、金融租赁公司、汽车金融公司、泉币掮客公司等停止金融交易,经由过程银行账户划转款子的,由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行根据第一款第(二)、(三)、(四)项的划定背中国反洗钱监测剖析中央提交大额生意业务讲演。
  中国人民银行凭据需求能够调解第一款划定的大额生意业务尺度。
第十条 对相符以下前提之一的大额生意业务,如已发明该生意业务可疑的,金融机构能够不报告:
  (一)活期存款到期后,不间接提取大概划转,而是本金大概本金加全部大概局部利钱绝存入在统一金融机构开立的同一户名下的另外一账户。
  活期存款的本金大概本金加全部大概局部利钱转为在统一金融机构开立的同一户名下的另外一账户内的活期存款。
  活期存款的本金大概本金加全部大概局部利钱转为在统一金融机构开立的同一户名下的另外一账户内的活期存款。
  (二)自然人真盘外汇生意交易过程中差别外币币种间的转换。
  (三)生意业务一方为各级党的构造、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协构造和人民解放军、武警部队,但不露其部属的各种企事业单位。
  (四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场停止的债券生意业务。
  (五)金融机构在黄金交易所停止的黄金生意业务。
  (六)金融机构内部挑唆资金。
  (七)国际金融组织和本国当局存款转贷业务项下的生意业务。
  (八)国际金融组织和本国当局贷款子下的债权失落期生意业务。
  (九)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行提议的税收、错账冲正、利钱领取。
  (十)中国人民银行肯定的其他情况。
第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司该当将以下生意业务大概行动,作为可疑生意业务停止讲演:
  (一)短期内资金疏散转入、集中转出大概集中转入、疏散转出,取客户身份、财务状况、运营业务显着不符。
  (二)短期内雷同支付款人之间频仍发作资金支付,且生意业务金额靠近大额生意业务尺度。
  (三)法人、其他构造和个体工商户短期内频仍收取与其运营业务显着无关的汇款,大概自然人客户短期内频仍收取法人、其他构造的汇款。
  (四)临时闲置的账户缘由不明天忽然启用大概寻常资金流量小的账户忽然有非常资金流入,且短期内泛起大量资金支付。
  (五)取来自于贩毒、私运、恐怖活动、赌博严峻区域大概避税型离岸金融中心的客户之间的资金来往运动在短期内显着增加,大概频仍发作大量资金支付。
  (六)没有一般缘由的多头开户、销户,且销户前发作大量资金支付。
  (七)提早了偿存款,与其财务状况显着不符。
  (八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金大概从非同名银行账户转入。
  (九)客户要求停止本外币间的失落期业务,而其资金的泉源和用处可疑。
  (十)客户常常存入境外开立的游览支票大概外币汇票存款,与其运营状态不符。
  (十一)外商投资企业以外币现金体式格局停止投资大概在收到投资款后,在短期内将资金敏捷转到境外,与其生产经营领取需求不符。
  (十二)外商投资企业外方投入资本金数额凌驾核准金额大概借入的间接内债,从无联系关系企业的第三国汇入。
  (十三)证券运营机构指令银行划出取证券交易、整理无关的资金,与其现实运营状况不符。
  (十四)证券运营机构经由过程银行频仍大量拆借外汇资金。
  (十五)保险机构经由过程银行频仍大量对同一家投保人发作赔付大概解决退保。
  (十六)自然人银行账户频仍停止现金支付且情况可疑,大概一次性大额存取现金且情况可疑。
  (十七)住民自然人频仍收到境外汇入的外汇后,要求银行开具游览支票、汇票大概非住民自然人频仍存入外币现钞并要求银行开具游览支票、汇票带出大概频仍订购、兑现大量游览支票、汇票。
  (十八)多个境内住民接管一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人大概少数人操纵。
第十二条 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司该当将以下生意业务大概行动,已做可疑生意业务停止讲演:
  (一)客户资金账户缘由不明天频仍泛起靠近于大额现金生意业务尺度的现金支付,显着躲避大额现金生意业务监测。
  (二)没有生意业务大概生意业务量较小的客户,要求将大量资金划转到别人账户,且没有显着的生意业务目标大概用处。
  (三)客户的证券账户临时闲置不消,而资金账户却频仍发作大额资金支付。
  (四)临时闲置的账户缘由不明天忽然启用,并在短期内发作大量证券交易。
  (五)取洗钱下风险国度和区域有业务联系。
  (六)开户后短期内大量生意证券,然后敏捷销户。
  (七)客户临时不停止大概少许停止期货交易,其资金账户却发作大量的资金支付。
  (八)临时不停止期货交易的客户忽然在短期内缘由不明天频仍停止期货交易,并且资金量伟大。
  (九)客户频仍天以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在雷同大概大抵雷同价位、等量大概靠近等量反向开仓后平仓出局,支取资金。
  (十)客户作为期货生意业务的卖方以入口货色停止交割时,不克不及供应完好的报关单证、完税凭据,大概供应捏造、变造的报关单证、完税凭据。
  (十一)客户要求基金份额非生意业务过户且不克不及供应正当证明文件。
  (十二)客户频仍解决基金份额的转托管且无公道来由。
  (十三)客户要求调换其信息材料但供应的相干文件材料有捏造、变造怀疑。
第十三条 保险公司该当将以下生意业务大概行动,作为可疑生意业务停止讲演:
  (一)短期内疏散投保、集中退保大概集中投保、疏散退保且不克不及公道注释。
  (二)频仍投保、退保、变更险种大概保险金额。
  (三)对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保划定非常存眷,而不存眷保险产品的保障功用和投资收益。
  (四)犹疑期退保时称大额发票丧失的,大概统一投保人短期内屡次退保丢失发票总额到达大额的。
  (五)发明所得到的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、称号、居处、3556.com大概财务状况等信息不真实的。
  (六)购置的保险产品与其所表述的需求显着不符,经金融机构及其工作人员注释后,仍对峙购置的。
  (七)以趸交体式格局购置大额保单,与其经济状况不符的。
  (八)大额保费保单犹疑期退保、保险合同见效往后短期内退保大概提取现金代价,并要求退保金转入第三方账户大概非缴费账户的。
  (九)不存眷退保能够带来的较大款项丧失,而坚定要求退保,且不克不及公道注释退保缘由的。
  (十)显着逾额领取当期应纳保险费并随即要求返还超越局部。
  (十一)保险经纪人代付保费,但没法阐明资金来源。
  (十二)法人、其他构造对峙要求以现金大概转入非缴费账户体式格局退还保费,且不克不及公道注释缘由的。
  (十三)法人、其他构造首期保费大概趸交保费从非本单元账户领取大概从境外银行账户领取。
  (十四)经由过程第三人领取自然人保险费,而不克不及公道注释第三人取投保人、被保险人和受益人干系的。
  (十五)取洗钱下风险国度和区域有业务联系的。
  (十六)没有公道的缘由,投保人对峙要求用现金投保、补偿、给付保险金、退还保险费和保单现金代价和领取其他资金数额较大的。
  (十七)保险公司领取赔偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人之外的第三人;大概客户要求将退还的保险费和保单现金代价汇往投保人之外的其他人。
第十四条 除本设施第十一、十二、十三条规定的情况中,金融机构及其工作人员发明其他生意业务的金额、频次、流向、性子等有非常情况,经剖析以为涉嫌洗钱的,该当背中国反洗钱监测剖析中央提交可疑生意业务讲演。
第十五条 金融机构对根据本设施背中国反洗钱监测剖析中央提交的所有可疑生意业务讲演触及的生意业务,该当停止剖析、辨认,有公道来由以为该生意业务大概客户取洗钱、恐怖主义运动及其他违法犯罪活动有关的,该当同时讲演中国人民银行本地分支机构,并合营中国人民银行的反洗钱行政观察事情。
第十六条 对既属于大额生意业务又属于可疑生意业务的生意业务,金融机构该当离别提交大额生意业务讲演和可疑生意业务讲演。
  生意业务同时相符两项以上大额生意业务尺度的,金融机构该当离别提交大额生意业务讲演。
第十七条 金融机构该当根据本设施所附的大额生意业务和可疑生意业务讲演要素要求(要素内容睹附表),供应实在、完好、正确的生意业务信息,建造大额生意业务讲演和可疑生意业务讲演的电子文件。详细的讲演花样和填报要求由中国人民银行另行划定。
第十八条 金融机构违背本设施的,由中国人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定予以处分;区分差别情况,发起中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会大概中国保险监督管理委员会接纳以下步伐:
  (一)责令金融机构休业整理大概撤消其运营许可证。
  (二)勾销金融机构间接卖力的董事、高级管理人员和其他间接责任人员的任职资历、制止其处置有关金融行业事情。
  (三)责令金融机构对间接卖力的董事、高级管理人员和其他间接责任人员赐与纪律处分。
  中国人民银行县(市)支行发明金融机构违背本设施的,应讲演其上一级分支机构,由该分支机构根据前款划定停止处分或提出发起。
第十九条 中国人民银行和其天市中心支行以上分支机构对金融机构违背本设施的行动赐与行政处罚的,该当遵照《中国人民银行行政处罚顺序划定》的有关规定。
第二十条 本设施以下用语的寄义以下:
  “短时间”系指10个工作日之内,露10个工作日。
  “临时”系指1年以上。
  “大量”系指生意业务金额单笔大概累计低于但靠近大额生意业务尺度的。
  “频仍”系指生意业务行动业务日天天发作3次以上,大概业务日天天发作连续3天以上。
  “以上”,包孕本数。
第二十一条 本设施自2007年3月1日起实施。2003年1月3日中国人民银行公布的《人民币大额和可疑领取生意业务讲演管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第2号)和《金融机构大额和可疑外汇资金生意业务讲演管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第3号)同时废除。

    



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